职业类贷款，上新

　　上海证券报记者了解到，深圳一家银行最近推出了律师专属信用贷款（以下简称“律师贷”），最长可贷3年，年利率最低3.5%，额度最高可达200万元。

　　事实上，“律师贷”不是银行第一款针对特定职业群体的贷款产品，“教师贷”“天使贷”．．．．．．当下市场此类信贷产品已是屡见不鲜。“尽管这些形形色色的产品存在一些争议，但究其实质都是消费信贷产品。对这些特色消费信贷产品，应全面理性地看待，引导其良性创新。”招联首席研究员董希淼说。

　　职业类贷款上新

　　据记者了解，这类“律师贷”是主要针对律所专职律师、合伙人推出的新型金融服务产品，对标特定的职业群体，特点是“纯信用”“免担保”，其本质上与过去出现的“教师贷”等产品相似，也并不新鲜。

　　去年就有地方律协专门联系银行，推出低息贷款项目。例如，南京律协与一家大行联合定制了“绿叶贷”金融服务产品，但仅限南京律协会员中的社会律师、公职律师，不包含公司律师。今年，深圳律协也与某大行合作，拟推出第一批律师展业贷款服务。

　　之所以出现“律师贷”细分产品，一是因为这类群体有需求。“虽然律师这一职业工作相对自由灵活，但案源不稳定，因此收入也不稳定，律师想赚钱都得沉淀几年。”一位律师行业的工作人员坦言。

　　二是，对于银行而言，增加一种贷款场景，可以进一步拓展信贷市场。近年来，律师从业者数量在逐年攀升。司法部官网发布的《2022年度律师、基层法律服务工作统计分析》显示，截至2022年底，全国共有执业律师65.16万多人，同比增长13.36%，律师群体的扩大也开拓了贷款需求的潜力。

　　邮储银行研究员娄飞鹏认为，推出律师专项贷款是银行业围绕提升金融服务质量、围绕细分领域客户创新金融产品，提高客户金融服务体验满意度的具体体现。

　　当然，律师群体对信贷产品选择也比较审慎。上海东道律师事务所李超律师表示，律师通常具有较高的信用意识和风险意识，他们在选择信贷产品时会更加注重产品的安全性、稳定性和便捷性，在选择贷款期限和还款方式时也会更加灵活。

　　争夺细分场景

　　事实上，近年来，除了律师，教师、护士、国有企业和事业单位工作人员等都是银行贷款产品的目标客户群体。商业银行和消费金融公司经常会推出一些创新信贷产品，如“白领贷”“教师贷”“公务员贷”等等。

　　“部分银行推出职业类专属贷款，主要是丰富贷款产品，满足不同职业客群的贷款产品需求，提升银行产品销售，培育增长点。这也反映出国内市场同业竞争比较激烈。”光大银行金融市场部研究员周茂华告诉记者。

　　例如，农业银行河南分行、广东分行、吉林分行都曾推出过针对医护人员的“天使贷”，授信期限不超过1年，河南省内的贷款利率为3.99%。

　　对于职业类专属贷款，董希淼表示，因为客户群体相对固定，金融机构会根据相应群体的特点，采取与一般贷款不同的定价策略与风控策略。而相关行业、职业从业人员往往素质较高、信用良好，有稳定的还款来源，有助于更好地控制风险。

　　“无场景，不金融”。银行针对特定场景设计的一些产品，也是消费信贷加快渗透的重要方式。记者了解到，商业银行和消费金融公司的产品，近年来逐步嵌入电商、旅游、教育、医美、汽车等消费场景。董希淼认为，从某种意义上讲，职业类专属贷款也是基于特定场景而来的金融产品。“基于特定场景开展营销，有助于金融机构获取细分领域的客户，了解客户真实需求，也有利于把控贷款用途。”